Бизнес

«Маркетплейс» от Центробанка: на главной полке финансового супермаркета

Как открыть банковский вклад, купить полис ОСАГО или внебиржевые государственные облигации через новую платформу


Никого уже не удивить онлайн-покупками. В один клик мы приобретаем всё: от одежды и косметики до авиабилетов и гаджетов. Банк России предлагает сделать новый шаг и дистанционно приобретать финансовые продукты и услуги.

О том, что такое «Маркетплейс» и как это работает, пообщались с руководителем курского отделения Банка России Евгением Овсянниковым.


Евгений Овсянников

Управляющий Отделением Курск Банка России

Что такое финансовый маркетплейс и в каких ситуациях он может пригодится?

— По сути, маркетплейсы — это сайты, на которых можно купить товары и услуги разных продавцов. По такому же принципу работает и финансовый маркетплейс: людям доступны предложения разных банков, брокеров, управляющих и страховых компаний со всей страны. Можно сравнить их услуги, выбрать самые подходящие, заключить договор, не выходя из дома.

А если мне понравились условия банка, филиала которого нет в моем городе?

— В этом и смысл. Предположим, вы решили положить деньги на депозит. Чтобы выбрать самые выгодные условия, необязательно изучать сайты всех банков, которые есть поблизости. В маркетплейсе можно настроить фильтр по нужным параметрам, например по сумме и сроку вклада, и сразу же увидеть все предложения. Причем не только от банков из своего города, но и из других регионов — ведь заключать договор можно дистанционно, в офис банка идти не придется.

Что для этого необходимо делать?

— Чтобы стать участником, достаточно один раз пройти идентификацию на Платформе. Благодаря появлению нового электронного канала реализации финансовых продуктов, у клиента «Маркетплейс» появляется возможность существенно сократить этапы клиентского пути, а именно больше не придется после просмотра всех предложений банков на сайтах-агрегаторах идти в офис компании и заключать договор.

Почему Центробанк решил запустить такой проект?

— Банк России инициировал проект «Маркетплейс» именно с целью создания условий для дистанционной розничной продажи финансовых услуг по всей стране, без географических ограничений. В июле 2020 года вступил в силу соответствующий Федеральный закон, поддержавший идею продажи финансовых услуг онлайн через единую витрину-агрегатор. То есть, человек сможет в одном мобильном приложении или на сайте получить ипотечный кредит, открыть депозит, оформить полис ОСАГО, или же купить облигации на бирже.

«Маркетплейс», с одной стороны, открывает равный доступ пользователям к широкому спектру финансовых услуг 24 часа в сутки, вне зависимости от места нахождения. С другой — формирует предпосылки для развития конкуренции на рынке и оптимизации финансовых сервисов: у компаний, независимо от их размера, появляется дополнительный канал привлечения новых клиентов.

Сейчас, чтобы оформить вклад в банке, нужно сначала стать его клиентом — открыть счёт и, например, дебетовую карту. Для этого необходимо посетить отделение банка или встретиться с курьером, который проведёт идентификацию: сфотографирует клиента с паспортом и попросит подписать документы. Чтобы открыть несколько вкладов в разных банках, такую процедуру придётся пройти несколько раз.

В случае с маркетплейсом идентификация понадобится только один раз — и после этого вы получаете доступ ко всем услугам, банкам, страховым и финансовым компаниям, интегрированным в систему.

Что в этом финансовом супермаркете можно будет приобрести?

— Продуктовый ассортимент на первом этапе включает банковские вклады, государственные и корпоративные облигации, паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), полисы ОСАГО и ипотечные кредиты. В перспективе он будет расширен за счет других кредитных, страховых, инвестиционных и иных финансовых продуктов.

Хочется понять, как и по какому принципу функционирует эта система?

— Система функционирует по принципу «plug&play» («подключайся и играй») и объединяет финансовые платформы, поставщиков финансовых продуктов и услуг, регистратора финансовых транзакций и сайты-агрегаторы.

Сейчас в «Маркетплейс» уже работает три платформы: «Финуслуги», где можно открыть банковский вклад и купить полис ОСАГО, «ВТБ Регистратор», предлагающий внебиржевые государственные облигации, и «Инфинитум» с линейкой паев ПИФ (ПИФ — Паевой инвестиционный фонд).

А какую функцию выполняют витрины-агрегаторы?

— Это интернет-ресурсы и мобильные приложения, предоставляющие клиенту возможность сравнения и выбора финансовых продуктов. Основными параметрами выбора могут быть срок, процентная ставка, рейтинг и так далее. После выбора лучшего предложения для клиента будет доступна опция «оформить онлайн», дальше потребитель попадет на финансовую платформу.

Заключить договор с финансовой организацией через маркетплейс можно только в том случае, если вам уже исполнилось 18 лет, у вас есть действующий российский паспорт и подтвержденная учетная запись на Портале Госуслуг.

Если я решу получить услугу на маркетплейсе, с чего нужно начать?

— Зайдите на сайт маркетплейса, например, на платформу «Финуслуги». Удостоверьтесь, что он есть в реестре Банка России, и внимательно проверьте его адрес.

Следующий шаг — идентификация. Если вы на платформе впервые, она предложит вам зарегистрироваться и авторизоваться с помощью учетной записи на портале Госуслуг. С вашего разрешения загрузится информация с Портала в личный кабинет на платформе. Бывает и наоборот — сначала вы создаете личный кабинет на платформе, а потом привязываете к нему свой профиль на Госуслугах.

Некоторые платформы проводят дополнительную личную идентификацию клиента — после регистрации на площадке к вам приедет их представитель, проверит ваш паспорт и сфотографирует вас с ним.

В дальнейшем для авторизации на платформе будет достаточно логина и пароля от портала Госуслуг. После проведения сделки еще раз проверьте условия договора с финансовой организацией. Если все устраивает, подтвердите покупку.

Проверьте также уведомление о сделке. Финансовая платформа передаст данные о вашей покупке Регистратору финансовых транзакций (РФТ), а он пришлет уведомление в ваш личный кабинет на сайте платформы и на портале Госуслуг. Убедитесь, что все параметры сделки указаны верно.

Застрахованы ли вклады, открытые таким способом?

— Это очень важный аспект. Да, все вклады на финансовых платформах застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) в пределах страховой суммы — 1 млн 400 тыс. рублей. Если у банка отзовут лицензию, деньги в пределах страховой суммы вернутся автоматически вам через платформу.

Существуют ли риски при оформлении услуг через маркетплейс?

— Основная опасность — вместо маркетплейса оказаться на мошенническом сайте. Если вы переведете деньги на поддельном сайте, то они попадут к преступникам и вернуть сбережения будет сложно — в этом сможет помочь только полиция. Банки не компенсируют потери в случаях, когда вы сами делаете перевод кибермошенникам.

В процессе оформления услуги на маркетплейсе вас могут автоматически перенаправлять с одного сайта на другой — например, с витрины на платформу. А затем — на портал Госуслуг для идентификации. При каждом таком переходе внимательно проверяйте адрес в строке браузера.

Хочу также обратить внимание: прежде чем заключать договор на финансовой платформе и переводить через нее деньги, убедитесь, что она состоит в реестре Банка России. В перечне указаны не только названия маркетплейсов, но и — главное — адреса их сайтов.

Сейчас в реестре три маркетплейса:
finuslugi.ru – вклады и страховки ОСАГО;
pos.vtbreg.ru/marketplace — облигации;
platform.finance — паи ПИФов.

В течение 2021 года к ним планируют присоединиться новые платформы, а уже работающие маркетплейсы расширят набор продуктов.

А насколько защищены подобные операции с точки зрения киберугроз?

— Одним из преимуществ проекта «Маркетплейс» как раз является безопасность всех сделок и высокая надежность финансовых платформ, которая обеспечивается за счет создания новых институтов — РФТ и Финансовых платформ.

Иными словами, если человек захочет открыть вклад в системе, то он обязательно должен будет пройти идентификацию на Платформе, далее заключить сделку, после чего вся информация по вкладу будет передана в РФТ. Сохранность всех данных при оформлении договора будет обеспечиваться требованиями по информационной безопасности, предъявляемыми к финансовым платформам в соответствии с законом о совершении финансовых сделок с использованием финансовых платформ.


Иллюстрации: Laura Liedo

Ещё статьи из рубрики Бизнес

Вам также может понравиться